- By Sheraz
- November 22, 2025
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La forma más sencilla de evitar una https://prestamossinnomina.es/credito-victoria/ garantía personal es encontrar prestamistas que no la requieran. Esto requiere investigar cuidadosamente a los prestamistas y asegurarse de que se comprendan claramente todos los términos del préstamo.
Otro método es separar la estructura legal de su empresa en una corporación o LLC y generar un crédito comercial sólido rápidamente. Esto le permite demostrar que el flujo de caja y los activos de su empresa no son un reflejo de los suyos.
Ya sea que trabaje por cuenta propia o en una industria con ingresos esporádicos, puede resultar difícil calificar para un préstamo sin prueba de ingresos. Los prestamistas hipotecarios tradicionales exigen una determinada relación deuda-ingresos y documentos de verificación de ingresos. Pero existen otras opciones de préstamos para los autónomos. Estos préstamos están destinados a cubrir caídas en los ingresos o financiar nuevas oportunidades comerciales y, a menudo, vienen con términos flexibles y tasas de interés bajas.
Muchos prestatarios optan por solicitar un préstamo personal a un banco privado, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea. El uso de un mercado en línea que presenta una variedad de ofertas de préstamos puede ayudarlo a encontrar la mejor oferta y comparar tasas rápidamente. Una vez que encuentre un prestamista que satisfaga sus necesidades, complete una solicitud y envíe toda la documentación necesaria, incluidos sus registros de impuestos, declaraciones de pérdidas y ganancias y más.
Otra opción es utilizar sus ahorros o inversiones como pago inicial de una vivienda. Los préstamos para utilización de activos pueden otorgarle una hipoteca sin verificación de ingresos tradicional y también pueden incluir requisitos de documentación más bajos.
Si es un profesional independiente o un propietario único, intente solicitar un préstamo de extracto bancario de 12 o 24 meses, que no requiere que proporcione formas de verificación de ingresos aprobadas por Fannie Mae o Freddie Mac. En su lugar, puede demostrarle a su prestamista que ha podido realizar pagos en función de los depósitos de su cuenta bancaria y su puntaje crediticio.
Muchas personas tienen mal crédito por diversas razones. Por ejemplo, es posible que hayan tenido un trabajo que pagaba mal y no informaran a las agencias de crédito, o que los hayan despedido de un trabajo y aún no hayan encontrado uno nuevo. El mal crédito no significa que no pueda obtener un préstamo. Hay varios prestamistas que se especializan en financiar a personas con mal crédito.
Una línea de crédito comercial es un tipo de préstamo que permite a las empresas retirar fondos según sea necesario y solo pagar intereses sobre los montos utilizados, similar a una tarjeta de crédito. Prestamistas como Credably y Triton Capital ofrecen líneas de crédito a empresas sin exigir garantías personales. Los préstamos para equipos comerciales son otra opción para prestatarios con mal crédito. Estos préstamos permiten a las empresas comprar artículos costosos como maquinaria comercial o vehículos que sirven como garantía y reducen el riesgo del prestamista.
Un préstamo con garantía hipotecaria utiliza la casa del prestatario como garantía y requiere un puntaje crediticio calificado y una relación deuda-ingresos. Puede resultar difícil obtener un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda con mal crédito. Las opciones alternativas incluyen un refinanciamiento de la hipoteca o una segunda hipoteca, para las cuales puede ser más fácil calificar. Algunos prestatarios con mal crédito también pueden considerar un préstamo personal, que es un préstamo sin garantía basado en el historial crediticio del prestatario. Sin embargo, los préstamos personales suelen tener altas tasas de interés y plazos de pago cortos, y pueden ser difíciles de liquidar a tiempo si no se administran correctamente.
Para algunos prestatarios, la financiación sin garantías es una buena opción. Este tipo de financiación permite a los propietarios de empresas evitar el riesgo de perder sus activos personales, como cuentas de ahorro, vehículos y viviendas, y en su lugar utilizar otros activos relacionados con la empresa, como equipos, inventario o cuentas por cobrar, para garantizar el préstamo. Los prestamistas pueden ofrecer tasas de interés relativamente competitivas sobre estos préstamos porque son menos riesgosos para ellos.
Sin embargo, esto no significa que un prestatario no enfrentará algún tipo de recurso por parte del prestamista en caso de impago. Si bien es posible que un prestatario no necesite presentar un activo como garantía, probablemente tendrá que firmar una garantía personal en caso de incumplimiento que le permita ser personalmente responsable del pago. Esto puede afectar negativamente su calificación crediticia y también significa que podrían enfrentar embargos de salarios o reembolsos de impuestos si no realizan los pagos a tiempo.
Algunos prestamistas ofrecen préstamos sin garantía, pero puede resultar difícil encontrarlos. Algunos de estos prestamistas incluyen préstamos de administración de pequeñas empresas (SBA), adelantos en efectivo para comerciantes y préstamos entre pares. Algunos de estos prestamistas exigen una garantía personal, pero la renuncian en acuerdos más importantes, como los de más de 200.000 dólares. Otros prestamistas, como Triton Capital y Credfully, ofrecen préstamos a plazo para financiar equipos que no requieren garantía real ni personal, y ambos no tienen un valor mínimo requerido para su financiación.
